Reino Unido entra en el top 10 mundial de inclusión financiera mientras expertos vinculan alfabetización financiera con crecimiento económico

La mejora del Reino Unido en el ranking global de inclusión financiera ha sido impulsada principalmente por avances en los pilares de apoyo gubernamental y respaldo del sistema financiero, según indica el informe publicado este mes.

En el ámbito del apoyo gubernamental, el Reino Unido ascendió dos posiciones hasta el puesto 16, gracias a mejoras en regulaciones que defienden al consumidor (subió seis puestos), mayor concienciación y adopción de pensiones y ahorros obligatorios (subió seis puestos), y disponibilidad de educación financiera proporcionada por el gobierno (subió cinco puestos), de acuerdo con los datos del Cebr.

Aunque el Reino Unido mantuvo su octava posición en cuanto al apoyo del sistema financiero, su puntuación aumentó 0,4 puntos, respaldada por mejoras en indicadores clave como el fomento de la confianza empresarial (subió siete puestos), el impulso al crecimiento y éxito de las pequeñas y medianas empresas (subió cinco puestos), y los derechos de protección para prestatarios y prestamistas (subió cuatro puestos).

Los datos sugieren que la población británica está percibiendo esta mejora en la inclusión financiera. La proporción de ciudadanos que afirman sentirse financieramente incluidos ha aumentado del 59,4% el año pasado al 67,6% este año, según revela el estudio. Este incremento refleja una tendencia más amplia observada en el Índice, donde un nuevo liderazgo político suele corresponder con una percepción más positiva de los consumidores sobre su inclusión financiera.

A nivel global, tras dos años de mejoras medibles, el progreso en inclusión financiera se ha estancado. El Índice general disminuyó ligeramente a 49,4 sobre 100, una caída marginal de 0,2 puntos respecto a 2024. El principal factor detrás de esta disminución fue un retroceso en la inclusión financiera impulsada por los empleadores, ya que la caída en la confianza empresarial en medio de la incertidumbre comercial y geopolítica afectó la capacidad de las empresas para ofrecer beneficios, orientación y flexibilidad más sólidos a sus empleados.

"El gobierno del Reino Unido puede afirmar con confianza que sus esfuerzos para hacer que su sociedad sea más inclusiva financieramente están teniendo un impacto y, según los datos, están siendo percibidos por el electorado", comentó Seema Shah, estratega global jefe de Principal Asset Management, según recoge el informe.

Uno de los hallazgos más significativos del estudio es la relación directa entre la alfabetización financiera y el crecimiento económico. Isabel Schnabel, respetada miembro del Comité Ejecutivo del Banco Central Europeo, señaló en la primavera que "las personas con conocimientos financieros reaccionan más fuertemente a los cambios en las tasas de interés, están más dispuestas a asumir riesgos y tienen una visión más prospectiva al formar expectativas de inflación", según recoge el Financial Times.

El modelado econométrico realizado por el Cebr como parte de la investigación encontró que, a nivel mundial, una mejora de 1 punto porcentual en los niveles de alfabetización financiera está asociada con una reducción de 2,78 puntos porcentuales en los impagos de préstamos familiares. Además, una mejora de 1 punto porcentual en los niveles de alfabetización financiera resulta en un aumento significativo de la asequibilidad de los préstamos y está asociada con una reducción de 6,7 puntos porcentuales en las proporciones de deuda-ingreso.

De manera más amplia, el informe sugiere que una mejora de 10 puntos porcentuales en los niveles de alfabetización financiera podría generar una mejora de 0,3 puntos porcentuales en la tasa de crecimiento del PIB —por encima de la tasa de crecimiento esperada— después de un período de cuatro años.

De los 42 mercados rastreados en el Índice, el Reino Unido ocupa el puesto 24 en niveles de alfabetización financiera (un puesto menos en comparación con 2024), con un 39% de la población adulta clasificada como completamente alfabetizada financieramente. El modelado del Cebr demuestra claros beneficios económicos de una mejor alfabetización financiera, indicando que, si el Reino Unido pudiera, hipotéticamente, elevar la tasa de alfabetización financiera al 50% para finales de 2025, podría aumentar su proyección de crecimiento acumulado del PIB para 2026-2029 del 4,5% al 4,8%.

El informe destaca las rápidas mejoras en alfabetización financiera en economías asiáticas, notablemente China, Taiwán y Vietnam. En el ranking general de inclusión financiera, Singapur mantiene el primer puesto entre los 42 países evaluados en este cuarto año del Índice Global de Inclusión Financiera. Hong Kong, Corea del Sur y Tailandia también están en el top 10, con los otros tres campeones de alfabetización financiera asiáticos ascendiendo rápidamente en el ranking de inclusión. Estados Unidos ocupa el séptimo lugar y el Reino Unido el décimo.

"La inclusión financiera es mucho más que un tema político: es una piedra angular de una mayor resiliencia económica, que, a su vez, es un componente para atraer más inversión internacional", añadió Shah. "Las economías más ricas y los mercados que han invertido en medidas estructurales —desde la digitalización de su infraestructura bancaria hasta el despliegue de campañas de alfabetización financiera— permiten un mayor acceso y comprensión de las herramientas financieras y han construido un marco más resiliente para la inclusión financiera. A su vez, esto ayuda a crear una base más sólida para la resiliencia económica y, en última instancia, promueve el crecimiento y atrae capital internacional".