Exejecutivos de Signature Bank lanzan N3XT, un nuevo banco basado en blockchain

Scott Shay, fundador y expresidente de Signature Bank, junto a Jeffrey Wallis, quien fuera director de estrategia de activos digitales y Web3 en la misma entidad, han puesto en marcha un nuevo proyecto bancario casi tres años después del colapso del banco neoyorquino que atendía principalmente a clientes del sector de criptomonedas.

El nuevo banco, denominado N3XT, operará a nivel global bajo una licencia bancaria de propósito especial otorgada por el estado de Wyoming y, a diferencia de su predecesor, no realizará actividades de préstamo, según explicó Wallis, quien asumirá el cargo de director ejecutivo.

Una característica distintiva de N3XT será su modelo de respaldo financiero: cada dólar depositado estará garantizado por efectivo o bonos del Tesoro estadounidense a corto plazo. Además, la entidad publicará diariamente el estado de sus reservas, estableciendo así una diferencia fundamental con Signature Bank. Estas reservas estarán depositadas en socios custodios, cuyos nombres no han sido revelados.

"No prestamos contra nuestro balance, por lo que los clientes siempre pueden tener la confianza de que su capital está disponible, nunca está en riesgo y siempre está listo para ser utilizado según sus necesidades económicas", señaló Wallis.

Cabe destacar que este banco basado en blockchain no contará con el seguro de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), algo que no es obligatorio para los bancos de propósito especial en Wyoming.

Signature Bank, que llegó a manejar 110.000 millones de dólares en activos con diversas líneas de negocio incluyendo bienes raíces comerciales y servicios bancarios para activos digitales, fue cerrado por los reguladores en marzo de 2023, días después del colapso de Silicon Valley Bank. Esta quiebra se convirtió en la tercera mayor de la historia bancaria estadounidense y se produjo tras masivos retiros de fondos por parte de los depositantes.

Una de las características más valoradas de Signature era su red de pagos Signet, que permitía a los clientes comerciales de criptomonedas realizar transacciones las 24 horas del día, los siete días de la semana. Wallis calificó esta experiencia como "influyente" en la creación de N3XT.

"N3XT aprovecha no solo la experiencia tecnológica que tenemos y el modelo que conocemos, sino también la idea de crear una estructura bancaria nueva, única y muy diferente, en la que la liquidez o el capital de nuestros clientes siempre está disponible para ellos", afirmó el nuevo CEO.

Un informe posterior de la FDIC atribuyó la quiebra de Signature a una "mala gestión" y a la búsqueda de un "crecimiento rápido y sin restricciones" con escasa atención a la gestión de riesgos. Ante esto, Wallis aseguró que los estándares de gestión de riesgos de N3XT no son comparables a los de Signature. "No tomamos ninguna decisión de préstamo con el balance. Mantenemos los activos de nuestros clientes en forma completamente líquida", explicó.

Según Wallis, N3XT planea enfocarse inicialmente en clientes de activos digitales, muchos de los cuales ya han comenzado el proceso de incorporación a la nueva entidad.