Administración Trump desmanteló agencias hipotecarias de EE.UU. en 2025 con despidos masivos y cambios radicales

La administración Trump implementó durante 2025 cambios estructurales profundos en las agencias federales que regulan el mercado hipotecario estadounidense, afectando a millones de consumidores y transformando décadas de política de vivienda.

**Desmantelamiento de la CFPB**

El presidente Trump despidió al director de la CFPB, Rohit Chopra, el 1 de febrero de 2025, según HousingWire. Tres días después, nombró al secretario del Tesoro Scott Bessent como director interino, quien ordenó inmediatamente a la agencia detener sus operaciones.

El 8 de febrero, Russell Vought, arquitecto del Proyecto 2025, asumió el control de la CFPB y cerró la mayoría de sus funciones mientras cortaba el financiamiento, según la fuente. El equipo de Elon Musk obtuvo acceso al edificio y sistemas de datos de la agencia el 7 de febrero.

Trump nombró a Jonathan McKernan como director de la CFPB el 11 de febrero, aunque una demanda pausó temporalmente el plan de desfinanciación el 14 de febrero, según HousingWire. Un juez bloqueó los despidos el 15 de febrero en respuesta a una demanda del sindicato laboral del Tesoro, pero el 20 de febrero otro juez autorizó los despidos federales en la CFPB.

La CFPB retiró demandas contra Rocket Companies y Jason Mitchell Group el 27 de febrero, así como acciones de cumplimiento contra Capital One, según la fuente. El 28 de febrero, el personal de la CFPB informó que McKernan planeaba "llevar a cabo el cierre de la agencia".

El 17 de abril, la CFPB despidió al 90% de su personal y se alejó de la supervisión, según HousingWire. Un tribunal de apelaciones restauró la prohibición de despidos masivos el 29 de abril, pero el 15 de julio otro tribunal de apelaciones autorizó a la CFPB a despedir al 90% de su personal.

El 9 de mayo, McKernan fue nominado para un puesto en el Tesoro y salió de la CFPB, según la fuente. El 16 de octubre, Vought declaró que cerraría la CFPB. El 12 de noviembre, la administración Trump declaró ilegal el financiamiento de la CFPB.

El 19 de noviembre, Trump nominó a Stuart Levenbach para dirigir la CFPB, según HousingWire. El 31 de diciembre, un juez federal ordenó a la administración Trump buscar fondos para la CFPB.

La CFPB rescindió 67 documentos de orientación, incluidas políticas hipotecarias, el 12 de mayo, según la fuente. El 16 de mayo solicitó la rescisión de la regla de servicios hipotecarios de la era pandémica. El 27 de mayo anunció planes para eliminar la regla de banca abierta "ilegal".

**Restricciones de la FHA y cambios en HUD**

El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD) anunció el 13 de febrero de 2025 que recortaría el 50% de su fuerza laboral, según HousingWire. El secretario de HUD, Scott Turner, confirmado por el Senado el 5 de febrero, lanzó un grupo de trabajo del Departamento de Eficiencia Gubernamental (DOGE) el 14 de febrero.

Un memorando interno del 24 de febrero delineó el plan de DOGE para desmantelar HUD, según la fuente. DOGE accedió a datos confidenciales de HUD sobre discriminación en vivienda el 26 de febrero. Ese mismo día, la administración Trump terminó la regla de Promoción Afirmativa de Vivienda Justa.

El 26 de marzo, la FHA restringió la elegibilidad de préstamos a ciudadanos estadounidenses y residentes permanentes, según HousingWire. Estas nuevas restricciones de ciudadanía y residencia se aplicaron también a hipotecas inversas el 26 de marzo.

El 7 de abril, HUD redobló su postura: no habría financiamiento de la FHA para "extranjeros no calificados", según la fuente. El 16 de abril, HUD y el Departamento de Seguridad Nacional buscaron impedir que inmigrantes indocumentados usaran programas federales.

Un juez federal canceló temporalmente los recortes de HUD a subvenciones de vivienda justa el 27 de marzo, según HousingWire. El 1 de abril, HUD eliminó el 90% del contenido de su sitio web, citando bajo tráfico.

El 2 de mayo, la solicitud presupuestaria de Trump buscó 33,000 millones de dólares en recortes a HUD, según la fuente. El 5 de mayo, la Casa Blanca propuso la eliminación del programa de vivienda Sección 8. El 6 de mayo, el presupuesto de Trump delineó recortes propuestos a asistencia de alquiler.

El 10 de julio, la administración Trump "efectivamente disolvió" el grupo de trabajo PAVE (Acción de Protección de Valuadores para la Equidad), según HousingWire. El 30 de julio, un juez ordenó a HUD reanudar la asignación de fondos de vivienda justa.

El 4 de septiembre, HUD se movió para prohibir a residentes no permanentes del programa de préstamos tribales Sección 184, según la fuente. El 15 de octubre, los despidos de HUD alcanzaron a 442 empleados durante el cierre del gobierno.

El 14 de noviembre, HUD anunció cambios drásticos en la política de personas sin hogar, según HousingWire. El 9 de diciembre, HUD pausó los cambios al programa de personas sin hogar en medio de una demanda.

**Privatización de Fannie Mae y Freddie Mac**

El Senado confirmó a Bill Pulte como director de la Agencia Federal de Financiamiento de Vivienda (FHFA) el 13 de marzo de 2025, según HousingWire. Pulte prometió escudriñar a Fannie Mae y Freddie Mac "de bajo rendimiento" y erradicar el fraude hipotecario el 14 de marzo.

El 17 de marzo, Pulte realizó cambios radicales en las juntas directivas de las empresas patrocinadas por el gobierno (GSE), según la fuente. El 20 de marzo, la FHFA recortó personal mientras Freddie Mac anunció el fin del trabajo remoto. Ese mismo día, altos ejecutivos de Freddie Mac y la FHFA fueron despedidos.

El 25 de marzo, Pulte terminó los Planes de Conservación Estratégica Preferidos (SPCP) y emitió la rescisión del boletín de Actos y Prácticas Desleales o Engañosas (UDAP) en una serie de órdenes, según HousingWire. El 27 de marzo, la FHFA realizó cambios en las políticas de riesgo climático e inspección de radón.

El 7 de abril, Pulte declaró que había cancelado 6.4 millones de dólares en "tonterías de DEI" (Diversidad, Equidad e Inclusión) en Fannie y Freddie, según la fuente. El 16 de abril, la FHFA estableció una línea directa de denuncias de fraude hipotecario.

El 22 de mayo, Trump dijo que estaba dando "seria consideración" a liberar a Fannie Mae y Freddie Mac, según HousingWire. El 27 de mayo, Trump declaró: "Voy a hacer públicas" a Fannie y Freddie con garantía implícita.

El 8 de julio, Pulte anunció que las GSE aceptarían VantageScore 4.0 inmediatamente, según la fuente. Esta decisión envió a la industria hipotecaria a una reorganización apresurada el 10 de julio.

El 31 de julio, Trump se reunió con directores ejecutivos de grandes bancos para hablar sobre hacer públicas a las GSE, según HousingWire. El 8 de agosto, Trump anunció planes para una oferta pública inicial (IPO) de Fannie y Freddie ese mismo año.

El 11 de agosto surgieron rumores de fusión de Fannie y Freddie, generando respuesta mixta del mercado, según la fuente. La Asociación de Banqueros Hipotecarios (MBA) se opuso a la fusión de las GSE el 15 de agosto, pero apoyó una garantía gubernamental explícita.

El 5 de octubre, Trump instó a Fannie Mae y Freddie Mac a impulsar la construcción de viviendas, según HousingWire. El 8 de noviembre, Pulte declaró que Fannie y Freddie permanecerían bajo tutela con planes de IPO.

El 6 de noviembre, Fannie Mae eliminó el requisito de puntaje crediticio mínimo de Desktop Underwriter (DU), según la fuente. El 8 de noviembre, Trump propuso hipotecas a 50 años para impulsar la asequibilidad.

**Aranceles y su impacto en la vivienda**

Trump impuso aranceles del 25% sobre acero y aluminio el 10 de febrero de 2025, creando dolores de cabeza adicionales para constructores de viviendas, según HousingWire. El 3 de marzo confirmó aranceles del 25% sobre productos canadienses y mexicanos.

El "Día de la Liberación" del 2 de abril, Trump impuso un régimen arancelario global dramático, según la fuente. El 3 de abril, Trump eximió a constructores de viviendas en importaciones canadienses y mexicanas, pero golpeó duramente a China.

El 8 de abril, Trump impuso a China un arancel adicional del 50%, y las acciones de constructores de viviendas se desplomaron, según HousingWire. El 9 de abril, Trump elevó el arancel a China al 125%, pero pausó la mayoría de los demás.

El 28 de mayo, un tribunal federal bloqueó los aranceles del "Día de la Liberación" de Trump, según la fuente. El 29 de mayo, mientras un segundo tribunal ordenó detener los aranceles, un tribunal de apelaciones los mantuvo vigentes.

El 29 de agosto, los aranceles del "Día de la Liberación" de Trump fueron declarados ilegales, pero permanecieron vigentes por el momento, según HousingWire. El 3 de octubre, nuevos aranceles sobre madera y muebles generaron temores de mayores costos de vivienda.

**Presión sobre la Reserva Federal**

El 26 de mayo, el director de la FHFA, Pulte, pidió al presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, que bajara las tasas de interés, según HousingWire. El 29 de mayo, Trump le dijo a Powell que era un error no bajar las tasas.

El 19 de junio, Pulte pidió al Congreso que investigara a Powell, según la fuente. El 26 de junio, Trump inició un plan para instalar un presidente sombra de la Reserva Federal.

El 25 de agosto, Trump intentó despedir a la gobernadora de la Reserva Federal, Lisa Cook, en el último intento de llenar la Fed, según HousingWire. El 28 de agosto, Cook presentó una demanda contra Trump, Powell y la junta de gobernadores de la Fed.

El 29 de agosto, Pulte presentó una nueva remisión criminal contra Cook por alegaciones de fraude hipotecario, según la fuente. El 4 de septiembre, el Departamento de Justicia lanzó una investigación sobre Cook por reclamos de fraude hipotecario.

El 16 de julio, Trump declaró que ahora no despediría a Jerome Powell, según HousingWire. El 10 de diciembre, la Reserva Federal entregó el tercer recorte consecutivo de tasas.

**Implicaciones y contexto**

Los cambios implementados por la administración Trump en 2025 representan la transformación más radical del sistema de financiamiento de vivienda estadounidense desde la crisis financiera de 2008. El desmantelamiento de la CFPB eliminó la supervisión de protección al consumidor establecida después de esa crisis.

Las restricciones de ciudadanía de la FHA afectaron directamente la capacidad de inmigrantes legales para acceder a financiamiento hipotecario federal. Los recortes masivos de personal en HUD redujeron la capacidad del gobierno para hacer cumplir las leyes de vivienda justa y administrar programas de asistencia.

La privatización planificada de Fannie Mae y Freddie Mac, que garantizan aproximadamente la mitad de las hipotecas estadounidenses, podría alterar fundamentalmente el mercado hipotecario. Los aranceles aumentaron los costos de construcción, presionando aún más la asequibilidad de la vivienda.

La presión sobre la Reserva Federal para bajar las tasas de interés, incluyendo intentos de despedir a funcionarios y crear estructuras paralelas, desafió la independencia tradicional del banco central. Estos desarrollos continuarán moldeando el acceso a la vivienda y el financiamiento hipotecario en Estados Unidos durante los próximos años.